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金融农村-依托成都农村金改特有的线上金融服务平台——“农贷通

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破「難點」提高金融服務滿意度農村信用體系建設存在信用信息採集難、信用主體培育難、數據運用難三大「難點」。

同時,該支行充分發揮央行貨幣政策工具的撬動作用,累計投放支農再貸款8687萬元,支小再貸款3300萬元,撬動相關銀行配套資金超過2億元。該支行指導金融機構結合自身特色找准參与農村金融的切入點,實現優勢互補、良性競爭。彭州金融機構陸續推出「果蔬貸」「安置貸」「隨貸通」等系列農村金融創新產品,有效覆蓋農業全產業鏈。針對金融支持農業流通領域薄弱環節,人行彭州市支行同彭州市政府共同建立完善農產品倉單質押融資項目10大配套機制,吸引了6家銀行主動參与其中。

距2015年7月,11部委聯合制定並印發《成都市農村金融服務綜合改革試點方案》,已整整四年時間。在過去四年裡,人民銀行成都分行營業管理部是成都地區農村金融改革的重要推動主體。尤其是近兩年多來,結合鄉村振興戰略的推進,人民銀行成都分行制定了《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)內部分工方案》以及《「數字普惠金融:四川最佳實踐區」行動方案(2017)》,致力於將成都的農村金融改革與普惠金融實踐更緊密地結合起來。

接「斷點」拓展金融服務覆蓋面為接續農村金融服務下沉落地「最後一公里」的「斷點」,2017年,人民銀行彭州市支行推動彭州市建立了324個農村金融綜合服務站(以下簡稱「村站」),覆蓋了當地所有行政村。

育「亮點」助力供應鏈金融發展針對金融服務進入農村面臨的風險以及在信息和市場等方面的障礙,人行彭州市支行推動政府出台《彭州市農村產權價值評估管理辦法》《彭州市農村產權抵押融資未按期清償產權處置流程》《彭州市組建鄉村振興農業發展貸款風險補償金制度實施方案》等10餘項配套措施,致力於構建彭州地區供應鏈金融服務體系,培育金融服務的「亮點」。

2018年,針對前期「村站」運行過程中出現的運轉經費落實難、缺乏自我造血能力、金融服務功能難實現等共性問題,該支行創新探索「政府+市場化」運營模式,按照「產業有特點、服務群眾廣、輻射能力強」的原則精選了21個村站進行改革試點,覆蓋彭州20個鎮,還將模式創新拓展至農產品(000061)市場和新型農業經營主體。該支行聘請專職金融服務聯絡員負責「村站」日常運營,通過業務聯合培訓,確保金融服務聯絡員掌握業務技能;並牽頭推進彭州10家銀行、2家保險公司及中國電信(益農信息社)、四川銀聯等合作機構,每月支付給聯絡員固定工資及業務拓展績效獎勵,全面參与試點「村站」合作共建。人行彭州市支行根據村站服務區域和服務群體的不同,統籌匹配合作機構服務項目和便民金融機具。

截至2019年6月末,彭州「農貸通」平台累計發放貸款2027筆12.03億元。經綜合測算,用戶通過彭州市「農貸通」平台,平均融資成本下降約30%,貸款發放時長縮短近一半。

為解決這一問題,人民銀行彭州市支行牽頭搭建基於互聯網的彭州「農貸通」融資綜合服務平台。彭州「農貸通」平台於2017年3月正式上線運行,其中整合了政策支持、融資對接、信息共享、風險分擔四大功能,成為推動農村金融的創新機制和重要抓手。目前,該平台已採集了來自彭州市農發局、財政局、林業局、國土局等10餘個部門,涉及3000餘戶新型農業經營主體的50餘萬條信息指標,匯聚了17家金融機構的70種金融產品,促進了資金供需雙方精準對接,實現了「讓信息多跑路,讓農民少跑腿」的目標。這也被作為樣本在成都全市推廣。

自2018年6月首批試點「村站」正式運行以來,人行彭州市支行已在「村站」成功布放助農取款POS機、ATM、惠農微銀行、紙硬幣自助兌換機、點驗鈔機、人民幣鑒偽儀等便民金融機具,並通過「村站」大力推廣「雲閃付」「銀迅通」「裕農通」等業務,實現了小額取現、轉賬、耕保金支取、紙硬幣兌換、假幣鑒定、水電氣費繳納等金融服務在基層的有效落地。

此外,人行彭州市支行鼓勵和指導金融機構以發放信用貸款及優惠利率的方式充分運用信用評定成果。據統計,2017年和2018年,彭州市涉農小額信用貸款增速分別為30%和47%,有效緩解了農村地區抵質押物缺乏造成的融資難困境,滿足了廣大農戶的小額金融服務需求。到2019年,已成功完成2個村,共2200萬元的整村授信,預計年內還將有4個村實現整村授信,這將助推區域金融生態環境的有效改善。

解「痛點」增強金融服務可得性供需信息不對稱是農村金融服務的「痛點」之一。

據介紹,彭州「農貸通」平台放款總金額、對接成功率、註冊用戶數等均位居成都縣級平台前列。近兩年來,彭州市金融機構累計向農業全產業鏈投放貸款超過150億元,彭州連續兩年涉農貸款增速超20%。「三農」領域正在逐步成為彭州金融新的熱點和增長點。

補「盲點」提升金融消費者權益保護意識農村地區長期是金融消費者權益宣傳難以覆蓋的「盲點」。

人行彭州市支行結合區域實際,設計印製4萬余份《金融消費者權益宣傳手冊》,拍攝專題宣傳片。該支行聯合當地金融局、金融機構等組成聯合宣講隊,全面普及金融消費者權益保護、遠離非法集資,防範網絡電信詐騙、提升識假防假能力等金融知識。2018年以來,該支行牽頭召開80餘場鎮村專題宣講會,實現對上萬名農戶的面對面宣傳。通過在村站擺放宣傳資料、播放宣傳片、懸挂宣傳標語等方式開展日常宣傳,指導村級金融服務聯絡員通過村民議事會、鎮村微信群、進村入戶等方式開展滲透式宣傳。農村金融消費者權益保護宣傳新模式在彭州20個鎮324個行政村(社區)的全面推展,滿足了居民對金融知識的迫切需要,增強了居民的消費者風險意識和底線思維,構建了農村地區金融消費者權益保護宣傳的常態化和長效機制。

在成都地區的農村金改實施過程中,人民銀行彭州市支行結合彭州市農業產業的實際情況,依託成都農村金改特有的線上金融服務平台——「農貸通」,做實農村金融綜合服務站,將政府部門、農業新型經營主體、商業銀行、保險機構等多方主體整合在農村金改的生態鏈上,有針對性地攻克農村金融服務的「痛點」「斷點」「難點」「盲點」,力爭做出「亮點」。該行將上述「五點」要求作為農村金改工作推進的多項目標,成都農村金改的「彭州模式」也在此過程中得以初步形成。

截至2019年6月末,通過試點村級金融服務站,彭州「農貸通」平台新增註冊用戶2838人,累計發放506筆8893.6萬元貸款,辦理農業保險209筆,引薦農村產權交易12宗。初步實現村站收入可持續和服務多樣化,在打通農村金融服務的「最後一公里」方面邁進了「一大步」。

為充分發揮「村站」採集農村信用信息的優勢,人行彭州市支行推動政府出台村級金融服務聯絡員信用信息採集專項獎勵。截至2019年4月末,已通過試點「村站」採集到了2472戶新型農業經營主體信用信息。同時,在信用信息有效採集基礎上,該支行創新信用主體培育機制,將信用主體評定「分層化」。2017年以來,已累計評定4戶「信用農業產業化龍頭企業」、55戶「信用專業合作社」、53戶「信用家庭農場」和50名「信用農業職業經理人」。

該支行指導金融機構依託「村站」與當地村委會實現常態化對接,開展信用共建,帶動區域信用環境整體改善,已累計評定信用村225個。該支行還大力推動地方政府建立守信激勵和失信聯合懲戒制約機制,把誠實守信作為享受財政扶持政策的必備條件,將逾期償還和拒還貸款的農業經營主體納入失信懲戒名單,5年內取消其評優資格,並不得申報財政扶持項目。

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